„Als Heilerziehungspflegerin kriege ich doch sowieso nichts.“

Weil das Risiko real höher ist. Diese Berufe belasten Rücken und Gelenke, arbeiten im Schichtdienst und tragen eine hohe emotionale Last. Versicherer kalkulieren das über Berufsgruppen ein. Der Beitrag ist also kein Willkürpreis – aber er unterscheidet sich je nach Gesellschaft deutlich.

Dann ist eine zu kleine Absicherung immer noch besser als keine. Man kann mit einer niedrigeren Rente starten und später erhöhen – viele Verträge sehen dafür Nachversicherungsgarantien vor, also die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung aufzustocken. Wichtig ist, dass diese Option von Anfang an im Vertrag steht.

Dann gibt es Alternativen mit engerem Leistungsumfang, etwa eine Grundfähigkeitsversicherung, die bei Verlust bestimmter Fähigkeiten zahlt, oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Beide sind schwächer als eine echte BU, aber deutlich besser als nichts. Was in deinem Fall in Frage kommt, klären wir im Gespräch.

In den seltensten Fällen. Wer nach 1960 geboren ist, hat keinen Anspruch mehr auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente, sondern nur noch auf die Erwerbsminderungsrente. Die volle Erwerbsminderungsrente gibt es erst, wenn man in irgendeiner Tätigkeit weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann – nicht in deinem erlernten Beruf. Und die Höhe liegt regelmäßig deutlich unter dem, was man zum Leben braucht.

Nein, aber es macht die Reihenfolge entscheidend. Bevor irgendein Antrag gestellt wird, gehört eine anonyme Risikovoranfrage gemacht. Mehr dazu auf der Seite zur BU trotz Vorerkrankung.

Das Erstgespräch dauert 15 bis 30 Minuten. Eine anonyme Voranfrage bei mehreren Gesellschaften braucht meist ein bis drei Wochen, weil die Versicherer einzeln antworten. Erst danach entscheidest du, ob überhaupt ein Antrag gestellt wird.